नई दिल्ली: विश्व बैंक ने जी20 से सिफारिश की है कि वित्तीय समावेशन में तेज़ी लाने और वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण से जुड़े संभावित जोखिमों को कम करने के लिए दुनिया भर के सार्वजनिक प्राधिकरणों को डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (डीपीआई) स्थापित करने के लिए रूपरेखा तैयार करनी चाहिए.
डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे के जरिए वित्तीय समावेशन और उत्पादकता लाभ को आगे बढ़ाने के लिए जी20 नीति अनुशंसाओं नामक रिपोर्ट में भारत के वित्त मंत्रालय और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के इनपुट शामिल थे और इस सप्ताह की शुरुआत में जारी किया गया था.
विश्व बैंक ने रिपोर्ट में कहा कि हालांकि, डीपीआई में देशों को अपने डिजिटल परिवर्तन में तेजी लाने, वित्तीय समावेशन में तेज़ी लाने और डिजिटल वित्तीय सेवाओं में मौजूदा अंतराल को कम करने में मदद करने की क्षमता है, लेकिन यदि अच्छे सिद्धांतों और वैश्विक मानकों का उपयोग करके डिजाइन नहीं किया गया तो वे नए जोखिम भी ला सकते हैं और मौजूदा अंतराल को बढ़ा सकते हैं.
डीपीआई मूल रूप से तकनीक-आधारित प्लेटफार्मों को संदर्भित करता है जो सरकारों को जनता को प्रमुख सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है.
रिपोर्ट के अनुसार, वैश्विक स्तर पर लगभग 1.4 बिलियन वयस्क वित्तीय रूप से वंचित हैं, जिनमें से 50 प्रतिशत से अधिक सात उभरते बाज़ारों और विकासशील अर्थव्यवस्थाओं (ईएमडीई) में हैं.
रिपोर्ट में कहा गया है, “वैश्विक स्तर पर, वित्तीय सेवाओं का बहिष्करण और सीमित उपयोग जारी है.”
हालांकि, डीपीआई का गठन अलग-अलग देशों में अलग-अलग हो सकता है, इसके कुछ उदाहरणों में डिजिटल भुगतान के लिए भारत का यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) प्लेटफॉर्म, आधार-सक्षम डिजिटल पहचान प्लेटफॉर्म और डिजिलॉकर जैसे डेटा एक्सचेंज प्लेटफॉर्म शामिल हैं.
साथ में ये और कई अन्य प्लेटफॉर्म जिन्हें भारत ने विकसित किया है, उन्हें ‘इंडिया स्टैक’ कहा जाता है – इस तथ्य का संदर्भ है कि ये प्लेटफॉर्म अक्सर अपने द्वारा प्रदान किए जा सकने वाले लाभों को और बढ़ाने के लिए एक-दूसरे पर ‘स्टैक’ कर सकते हैं.
उद्देश्य और सिफारिशें
यह कहते हुए कि रिपोर्ट का उद्देश्य वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में डीपीआई की भूमिका का विश्लेषण करना है और देश इस क्षमता का सर्वोत्तम उपयोग कैसे कर सकते हैं, इसके लिए नीतिगत सिफारिशें तैयार करना है. विश्व बैंक ने कहा कि, यदि अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए, तो डीपीआई लेनदेन लागत को कम कर सकते हैं, नवाचार को उत्प्रेरित कर सकते हैं, प्रतिस्पर्धा और अंतरसंचालनीयता को बढ़ावा दे सकते हैं, और व्यक्तिगत उपयोगकर्ता अनुभव और पसंद को बढ़ा सकते हैं.
इसमें कहा गया है कि अपने डिजाइन के जरिए, यह डिजिटल वित्तीय सेवाओं में निहित कई जोखिमों को दूर करने के लिए नए रास्ते भी प्रदान कर सकता है.
रिपोर्ट में कहा गया है, “अपने विशिष्ट संदर्भ को देखते हुए प्रत्येक देश को अलग-अलग चुनौतियों और अवसरों का सामना करना पड़ेगा.”
इसमें पाया गया, “हालांकि, इस रिपोर्ट में विश्लेषण और नीति सिफारिशों का उद्देश्य सामान्य मार्गदर्शन प्रदान करना है जो अधिकारियों को डीपीआई के विकास, चल रहे कामकाज और विकास को बढ़ावा देने में मदद कर सकता है जो वित्तीय समावेशन और उत्पादकता लाभ को तेजी से आगे बढ़ाने में योगदान देता है.”
रिपोर्ट में नीतिगत सिफारिशों में डीपीआई के जिम्मेदार उपयोग को सक्षम करना और बढ़ावा देना शामिल है, जिसमें निजी क्षेत्र को डीपीआई का लाभ उठाने के लिए प्रोत्साहित करना और साथ ही सार्वजनिक अधिकारियों को कौशल विकास का समर्थन करने के लिए निजी संस्थानों के साथ सहयोग करने के लिए प्रोत्साहित करना शामिल है.
यह अच्छी प्रथाओं के व्यापक रूप से स्वीकृत सेट के माध्यम से अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए डीपीआई और व्यापक सक्षम वातावरण विकसित करने और डीपीआई के वित्तीय क्षेत्र के उपयोग के लिए उचित जोखिम-आधारित विनियमन, पर्यवेक्षण और निरीक्षण व्यवस्था को प्रोत्साहित करने की भी सिफारिश करता है.
रिपोर्ट मजबूत आंतरिक शासन व्यवस्था को बढ़ावा देने की भी सिफारिश करती है जिसमें सार्वजनिक हित में कार्य करने का उद्देश्य शामिल हो सकता है और डीपीआई को उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने में सक्षम बनाया जा सकता है ताकि कोई भी पीछे न रहे और उपभोक्ता के हितों की रक्षा की जा सके.
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‘स्वास्थ्य, शिक्षा का समर्थन कर सकते हैं’
रिपोर्ट की प्रस्तावना में विकास के लिए समावेशी वित्त (यूएनएसजीएसए) के लिए संयुक्त राष्ट्र महासचिव की विशेष अधिवक्ता और वित्तीय समावेशन के लिए जी20 ग्लोबल पार्टनरशिप (जीपीएफआई) की मानद संरक्षक, नीदरलैंड की रानी मैक्सिमा ने कहा कि डीपीआई का प्रभाव समावेशी वित्त से आगे जाता है. यह स्वास्थ्य, शिक्षा और स्थिरता का भी समर्थन कर सकता है.
उन्होंने कहा, “कोविड-19 महामारी के बीच, डीपीआई ने आपातकालीन सहायता को सीधे जरूरतमंद लोगों के डिजिटल वॉलेट तक पहुंचाने में सक्षम बनाया और तेजी से वैक्सीन वितरण की सुविधा प्रदान की. इंडिया स्टैक डिजिटल आईडी, इंटरऑपरेबल भुगतान, एक डिजिटल क्रेडेंशियल लेजर और खाता एकत्रीकरण के संयोजन से इस दृष्टिकोण का उदाहरण देता है.”
रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि भारत में जन धन बैंक खातों और मोबाइल फोन के साथ-साथ आधार जैसे डीपीआई के कार्यान्वयन ने “लगभग एक-चौथाई वयस्कों से लेनदेन खातों के स्वामित्व को स्थानांतरित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है.” 2008 से अब 80 प्रतिशत से अधिक – ऐसा अनुमान है कि डीपीआई के बिना यात्रा में 47 साल तक का समय लग सकता है.
इसमें कहा गया, “हालांकि, इस छलांग में डीपीआई की भूमिका निस्संदेह है, डीपीआई की उपलब्धता पर आधारित अन्य पारिस्थितिकी तंत्र चर और नीतियां महत्वपूर्ण थीं. रिपोर्ट में कहा गया है कि इनमें अधिक सक्षम कानूनी और नियामक ढांचा बनाने के लिए हस्तक्षेप, खाता स्वामित्व का विस्तार करने के लिए राष्ट्रीय नीतियां और पहचान सत्यापन के लिए आधार का लाभ उठाना शामिल है.”
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