(ओलुवाबुनमी एडेजुमो: व्याख्याता/शोधकर्ता, ओबाफेमी अवोलोवो विश्वविद्यालय)
अबुजा, पांच जनवरी (द कन्वरसेशन) हमें हमारे जीवन, हमारे स्वास्थ्य, हमारे लक्ष्यों – और हमारे वित्त का जायजा लेने के लिए प्रेरित करना हो तो नए साल से अच्छा कुछ नहीं है। बहुत से लोग 2023 की शुरुआत बजट, योजना और बचत के सर्वोत्तम तरीके पर विचार करके करेंगे।
यह हमेशा लक्ष्यों का एक अच्छा समूह है, लेकिन यह विशेष रूप से मुद्रास्फीति-प्रवण और अप्रत्याशित अर्थव्यवस्थाओं के लिए और भी महत्वपूर्ण है जो हम पूरे अफ्रीका और दुनिया में देख रहे हैं।
बजट बनाना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। यह आय और व्यय की निगरानी करने का सबसे प्रभावी तरीका है। व्यक्तिगत बजट आपको बड़े वित्तीय लक्ष्यों की खोज में अपने संसाधनों की निगरानी करने में मदद कर सकता है। बजट बनाने से पैसे बचाने, अपने कर्ज कम करने और आरामदायक जीवन जीने के अधिक अवसर मिलते हैं। यह आपके मानसिक स्वास्थ्य में भी सुधार कर सकता है।
लेकिन आपको कहां से शुरू करना चाहिए? बजट बनाने में आपको किन सवालों के जवाब देने की जरूरत है? यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जो मैंने सीखे हैं – न केवल एक अर्थशास्त्री के रूप में, बल्कि एक शोध लागत विश्लेषक और एक ऐसे व्यक्ति के रूप में जो बजट भी बनाता है।
1. व्यापक आर्थिक स्थितियों को समझें
यह अनिवार्य है कि व्यक्ति अपने देश के आर्थिक परिदृश्य की वास्तविकताओं से स्वयं को अवगत और अद्यतन रखें। इसके लिए आपको एक पेशेवर अर्थशास्त्री होने की ज़रूरत नहीं है, बल्कि मुफ्त व्यापार पंजीकरण, लघु व्यवसाय विकास निधि और नए नोटों की छपाई जैसी गतिविधियों पर नज़र रखें।
वर्तमान विनिमय दर क्या है? राजनीतिक परिदृश्य क्या है और कच्चे तेल की कीमत जैसे कौन से अंतरराष्ट्रीय कारक खेल रहे हैं? आपको मुद्रास्फीति की दर पर भी नजर रखनी चाहिए और बेरोजगारी के रुझान का अंदाजा होना चाहिए।
यह आर्थिक जागरूकता आपको अपने स्वयं के बजट का मसौदा तैयार करने के लिए तैयार करेगी और आपको इस बात का बोध होगा कि कब बाहरी कारकों का अर्थ है कि आपकी योजनाओं पर फिर से विचार करने का समय आ गया है।
2. अपने आय स्रोतों की समीक्षा करें
आजीविका को बनाए रखने के लिए आय अर्जित करने की क्षमता महत्वपूर्ण है। आय का एक निश्चित स्रोत होना बजट बनाने का आधार है।
कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न जो आपको अपनी आय के बारे में पूछने चाहिए – और आप इसके साथ बजट कैसे बना सकते हैं – इसमें शामिल हैं:
मेरी वर्तमान आय क्या है?
मैं अपनी आय का उपयोग कैसे करता हूं?
मेरी वर्तमान आय को देखते हुए, क्या मैं बचत करने में सक्षम हूँ,
मैं अपनी आमदनी का कितना हिस्सा बचाऊं और कितना खर्च करूं?
क्या मुझमें इससे अधिक कमाने की क्षमता है?
मैं अपनी आय कैसे सुधार सकता हूँ?
आपके उत्तर आपकी आय और व्यय में अंतर या अप्रयुक्त क्षमता की पहचान करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। अनियमित या अप्रत्याशित आय वाले लोगों को प्रभावी बजट बनाने के लिए अपनी आय में समय-अंतराल के तत्व को ध्यान में रखना चाहिए।
समय अंतराल तब होता है जब वे आय अर्जित नहीं कर रहे होते हैं। और सभी को अपने बजट में स्वास्थ्य के मुद्दों, सामाजिक व्यस्तताओं, मुद्रास्फीति, बेरोजगारी, मंदी और कीमतों के झटके जैसी अनिश्चितताओं के लिए गुंजाइश रखनी चाहिए।
3. अपने खर्चों का मूल्यांकन करें
व्यय को मोटे तौर पर ‘अनिश्चित’ और ‘निश्चित’ में वर्गीकृत किया जा सकता है।
छोटी अवधि के भीतर निश्चित व्यय की पुनरावृत्ति होती है: आवास, भोजन, परिवहन, चिकित्सा लागत, बिजली, उपयोगिताओं, प्रसाधन सामग्री और कपड़े। परिवर्तनीय व्यय अधिक दीर्घकालिक और अनियमित होते हैं, जैसे कि संपत्ति या ब्याज देने वाली संपत्ति में निवेश, और मशीनरी की खरीद।
हमारे खर्चों को संशोधित करने का मुख्य सार हमारी खर्च करने की आदतों का विश्लेषण करना और संभवतः सुधार करना है। अपने खर्चों की समीक्षा करते समय, हम इस तरह के मुद्दों पर विचार कर सकते हैं:
मेरी आय में उपभोग-बचत अनुपात क्या है? मैं कितना बचाता हूं उसकी तुलना में मैं कितना खर्च करता हूं।
मेरे नियमित खर्च क्या हैं?
मेरे निश्चित, पूंजीगत या निवेश व्यय क्या हैं?
मेरे असाधारण व्यय क्या हैं जिनमें संशोधन की आवश्यकता है?
क्या आपातकालीन या असाधारण खर्चे हुए हैं?
ऊपर उठाए गए मुद्दों पर सावधानीपूर्वक प्रतिक्रिया हमारे खर्चों के पैटर्न और दिशा का पुनर्मूल्यांकन करने का अवसर प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, अधिक व्यय, अनियोजित या असाधारण व्यय की पहचान की जा सकती है। इससे उपलब्ध संसाधनों का इष्टतम, कुशल पुनर्आवंटन हो सकता है।
4. बचत के माध्यम से अपने वित्त को स्थिर करें
तत्काल जरूरतों को पूरा करने और निवेश के अवसर पैदा करने की क्षमता को देखते हुए बचत को एक वित्तीय स्थिरता के रूप में वर्णित किया गया है।
बेशक, बचत का मूल्य तब अधिक होता है जब वे मुद्रास्फीति की दर की तुलना में तेजी से बढ़ती हैं। मुद्रास्फीति बचत का मूल्य घटा देती है। उदाहरण के लिए, आज एक ऑटोरिक्शा खरीदने के लिए बचाई गई 300,000 नायरा (676 अमेरिकी डॉलर) की राशि 10% की मुद्रास्फीति दर के साथ दो महीने बाद कम पड़ सकती है, जब ऑटोरिक्शा की कीमत बढ़कर 330,000 नायरा (744 अमेरिकी डॉलर) हो जाती है। जब अपस्फीति होती है तो इसका उलटा होता है। इसलिए, स्टॉक, शेयर, बॉन्ड, माइक्रोफाइनेंस और प्रोडक्शन जैसी ब्याज देने वाली संपत्तियों में निवेश के माध्यम से बचत के मूल्य में सुधार करने की सलाह दी जाती है।
ऐसा नहीं है कि इसे बचाना हमेशा आसान होता है। कई आय अर्जित करने वाले बचत को अपने बजट के हिस्से के रूप में नहीं देखते हुए खर्च करते हैं। कठोर आर्थिक वास्तविकताएँ भी इसे मुश्किल बना सकती हैं – कभी-कभी असंभव प्रतीत होता है – बचाना।
लेकिन यह असंभव नहीं है: संग्रह, सहकारी योजनाओं या माइक्रोफाइनेंस संबद्धताओं में दैनिक, साप्ताहिक या मासिक योगदान के माध्यम से छोटी मात्रा में बचत की जा सकती है।
5. एक लचीला बजट बनाएं
एक बार आपका बजट बन जाने के बाद, याद रखें कि यह पत्थर की लकीर नहीं है। अगर आपके जीवन में कुछ भी बदलता है तो यह लचीला होना चाहिए। उदाहरण के लिए, कार खरीदने के लिए बचाई गई राशि को नेस्ले या यूनिलीवर जैसे बहुराष्ट्रीय संगठनों में सार्वजनिक पेशकश या निजी प्लेसमेंट के माध्यम से शेयर खरीदने के लिए एक आशाजनक उद्यम में निवेश किया जा सकता है।
साथ ही, स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थिति या करियर उन्नति कार्यक्रमों के लिए हमारी बचत से कुछ पैसे निकालने की आवश्यकता हो सकती है।
कुल मिलाकर बजट इतना लचीला होना चाहिए कि इसमें अत्यावश्यकताओं को समाविष्ट किया जा सके, विशेष रूप से जब वर्तमान स्थिति में गुजारा आराम से चल रहा हो और आगे बेहतरी की उम्मीद हो।
द कन्वरसेशन एकता एकता
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