कोविड के मद्देनज़र मेडिकल बीमा कराने में आ रही तेज़ी लेकिन बीमा कंपनियों की कवर पॉलिसी में कई तरह के पेंच

अस्पताल से डिस्चार्ज होते कोविड मरीज | प्रतीकात्मक तस्वीर | फोटो: एएनआई

नई दिल्ली: कोविड-19 महामारी का मुकाबला करने के लिए बीमा पॉलिसी खरीदने के इच्छुक कई व्यक्तियों और व्यवसायों के साथ ही बीमा कराने में तेज़ी आ रही है.

बीमा कंपनियां कोरोनवायरस के कारण अस्पताल में भर्ती होने पर और उपचार के शुल्क को कवर करने के लिए विशिष्ट नीतियां ला रही हैं.

हालांकि, व्यक्तिगत सुरक्षा उपकरण (पीपीई) किट की लागत जैसे ओवरहेड शुल्क को कुछ बीमा कंपनियों ने अनुमोदित किया है वहीं अन्य शुल्क जो कुछ अस्पतालों में लेते हैं, जैसे कि सैनिटाइजेशन और नसबंदी के लिए, सैनिटाइजर्स और दस्ताने जैसे आइटम को शामिल नहीं किया गया है.

कोविड के लिए कई तरह की पॉलिसी

यह सुनिश्चित करने के लिए, मौजूदा मेडिक्लेम नीतियों में कोविड-19 अस्पताल में भर्ती शुल्क शामिल होगा लेकिन बीमा कंपनियां विशिष्ट उत्पादों को उन लोगों के लिए लेकर आई है जो छोटे प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं और ऐसी नीति का चयन करते हैं जो केवल महामारी को कवर करती है.

जबकि कई व्यक्ति अपने पूरे परिवारों को कवर करने के लिए नीतियां खरीद रहे हैं, व्यवसाय भी अपने कर्मचारियों के लिए समूह स्वास्थ्य बीमा कवर खरीदना चाह रहे हैं.

मुख्य लेखन और आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस में क्लेम्स अधिकारी संजय दत्ता कहते हैं, ‘मौजूदा चिकित्सा नीतियां कोविड-19 को कवर करती हैं. हालांकि, ऐसे कई ग्राहक हैं जिनके पास बीमा पॉलिसी नहीं है और वे केवल एक व्यापक उत्पाद खरीदने के बजाय कोविड-19 के लिए कवरेज के साथ एक चिकित्सा बीमा उत्पाद खरीदने का विकल्प चुन रहे हैं, जो सभी प्रकार की बीमारियों को कवर करता है.’

दत्ता ने बताया कि कोविड-19 नीति के लिए लागत काफी कम है. उन्होंने कहा, ‘यह एक व्यापक नीति की कीमत के एक-छठे से एक-तिहाई के बीच है.

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दत्ता ने बताया, ‘कोविड-19 नीति सह-रुग्णताओं (को-मोर्बिडिटी) को बाहर नहीं करती है. दो प्रकार के उत्पाद पेश किए जा रहे हैं- एक में, एक निश्चित एकमुश्त पे-आउट है, जब पॉलिसी धारक कोरोनावायरस संक्रमित पाया जाता है, जबकि दूसरा एक प्रतिपूर्ति मॉडल पर आधारित है, जहां चिकित्सा उपचार की लागत भुगतान की जाती है.’

उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड ने अपने समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के तहत कोविड-19 सुरक्षा कवर पेश किया है. इसके अलावा, इसने अपनी मौजूदा समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में नई विशेषताओं को भी शामिल किया, जैसे प्रतीक्षा अवधि कम करना और होम हेल्थकेयर को शामिल करना, जिससे इसे कोविड-19 दावों से निपटने के लिए अधिक प्रासंगिक बनाया जाए.

बीमा के बारे में जागरूकता और दावों का भुगतान न करना

एक बीमा वेब एग्रीगेटर, माईइंश्योरेंसक्लब के संस्थापक दीपक योहनन ने कहा कि महामारी के कारण बीमा की आवश्यकता के बारे में जागरूकता के स्तर में वृद्धि हुई है और कुछ बीमा कंपनियों ने केवल कोविड-19 को कवर करने के लिए विशिष्ट नीतियां भी शुरू की हैं.

उन्होंने कहा, ‘जबकि बड़े कॉर्पोरेट अपने कर्मचारियों को पहले ही एक समूह स्वास्थ्य बीमा कवर प्रदान करते हैं, छोटी कंपनियां भी अब स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करना चाहती हैं. हम ग्राहकों को एक स्टैंड-अलोन कोविड-19 बीमा कवरेज के बजाय व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज का विकल्प चुनने की सलाह दे रहे हैं, क्योंकि दोनों के लिए प्रीमियम में अंतर बहुत अधिक नहीं है.’

जमीन पर, हालांकि, बीमा कवरेज कम है, भारत में मुख्य रूप से बीमा पैठ के निम्न स्तर को दर्शाते हुए, कोविड-19 के लिए अस्पतालों में जाने वालों को नकद में भुगतान करने का विकल्प है.

बाकी, जिनके पास बीमा है, अपने बीमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं. वे अक्सर इस बात के बारे में भी स्पष्ट नहीं होते हैं कि उनकी नीति क्या है और उसमें क्या शामिल है.

दिप्रिंट ने उन परिवारों से बात की जिनके सदस्यों को दिल्ली के निजी अस्पतालों में भर्ती कराया गया है, जिनमें मैक्स अस्पताल, साकेत और सर गंगाराम अस्पताल शामिल हैं.

परविंदर सिंह, जिनके पिता होशियार सिंह पिछले एक महीने से गंगाराम अस्पताल में भर्ती हैं, के पास ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी की पॉलिसी है. लेकिन बीमा प्रदाता कॉल नहीं उठा रहा है.

चूंकि उनके पिता को मई में कोविड-19 उपचार के लिए भर्ती कराया गया था, परविंदर कहते हैं कि उनके परिवार के पास ’10 लाख से अधिक का बिल है’.

इस बीच, मैक्स साकेत में, करण सहगल जो अपने बहनोई के पिता को अस्पताल से छुट्टी दिला रहे थे, ने कहा, ‘हमारे पास बीमा भी नहीं है. हमने कार्ड द्वारा 1.8 लाख रुपये के बिल का भुगतान किया है.’

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पीपीई और अन्य खर्चे

यहां तक ​​कि बीमा पॉलिसी वाले लोगों को अपनी जेब से पैसे निकालने पड़ रहे हैं, जैसे कि ओवरहेड शुल्क या जिसे ‘उपभोग्य वस्तुएं’ कहा जाता है, बीमा कंपनियों द्वारा कवर नहीं किया जाता है.

शुभम गुप्ता के परिवार, जिनके 45 वर्षीय चाचा राजेश गुप्ता को मैक्स साकेत में भर्ती कराया गया था, उन्हें अपनी जेब से 10 दिन अस्पताल में भर्ती रहने के लिए 2 लाख रुपए के बिल का 50 प्रतिशत भुगतान करना पड़ा.

उन्होंने कहा, ‘हमारे बीमा ने 2 लाख रुपये के बिल का केवल 1 लाख रुपये कवर किया. उपभोग्य सामग्रियों के लिए हमें बाकी का भुगतान नकद में करना पड़ा. मेरे पास 3 लाख रुपये का बीमा कवर है और जिसके लिए हर साल 20,000 रुपये का प्रीमियम देना पड़ता है.’

समीर सिंह, एक उद्यमी जो अब कोविड-19 से उबर रहे हैं, उन्हें पहले सिग्नस ऑर्थोकेअर अस्पताल में भर्ती कराया गया था, लेकिन बाद में पूर्व में आग लगने के बाद उसे बत्रा अस्पताल में स्थानांतरित कर दिया गया. सिंह ने कहा कि उनकी बीमा कंपनी आईसीआईसीआई लोम्बार्ड ने दोनों अस्पतालों में कुल 4.60 लाख रुपये के बिल का 3.16 लाख रुपये कवर किया, और कहा कि उपभोग्य क्लॉज में कुछ खामियां हैं.

‘सिग्नस अस्पताल में कुल 93,000 रुपए के बिल में पीपीई के लिए मुझसे 48,000 रुपये लिए गए, जहां मैं केवल डेढ़ दिन भर्ती रहा, जबकि बत्रा अस्पताल ने 12 दिनों के लिए पीपीई के लिए 88,000 रुपये का शुल्क लिया. इसपर आईआरडीएआई (इंश्योरेंस रेगुलेटर) को कदम बढ़ाने चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि पीपीई की तरह उपभोग्य सामग्रियों को भी कवर किया जाए.’

दिल्ली के एक वकील, जो कोविड-19 से उबर रहे हैं, उन्होंने नाम न बताने की शर्त पर कहा, उनके बीमा में उनके अधिकांश बिल शामिल थे लेकिन पीपीई जैसे उपभोग्य सामग्रियों को शामिल नहीं किया गया था.

उन्होंने कहा, ‘इंस्टीट्यूट ऑफ लिवर एंड बाइलरी साइंसेस में नौ दिनों के लिए 89,000 रुपये का बिल दिया गया’. उन्होंने कहा कि राज्य की इंश्योरेंस ईकाई ने 74,000 रुपए का भुगतान किया लेकिन पीपीई किट्स समेत अन्य सामानों के भुगतान को शामिल नहीं किया गया.

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ओवरहेड शुल्क पर कंपनियों का तर्क

हालांकि, बीमा कंपनियां इस बात की ओर इशारा करती हैं कि अस्पताल कई रोगियों के इलाज के लिए एक पीपीई किट का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन पूरी लागत एक मरीज से ली जाती है.

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड के दत्ता ने कहा कि पीपीई किट की लागत का भुगतान भी कंपनी की नीति के तहत किया जा रहा है, लेकिन केवल यह सुनिश्चित करने के बाद कि उनका उपयोग केवल पॉलिसी धारक के उपचार में किया गया था.

उन्होंने कहा, ‘हालांकि, अगर अस्पताल बिल में सीधे पॉलिसी धारक के इलाज से संबंधित वस्तुओं को नहीं जोड़ रहा है, तो उसे गैर-देय माना जा रहा है. नसबंदी और स्वच्छता और अन्य ऐसी चीजें हमेशा अस्पताल की ज़िम्मेदारी का हिस्सा रहे हैं और कोविड-19 से पहले भी इसे रुम चार्ज में ही शामिल किया जाता रहा है.’

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